為加快數字經濟建設，全面推進銀行業和保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要，近日中國銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），銀保監會有關部門負責人就《指導意見》回答了記者提問。

一、出臺《指導意見》的背景是什么？

答：黨的十九屆五中全會和“十四五”規劃對“打造數字經濟新優勢”作出了專門部署，提出“迎接數字時代，激活數據要素潛能，推進網絡強國建設，加快建設數字經濟、數字社會、數字政府，以數字化轉型整體驅動生產方式、生活方式和治理方式變革”，明確了數字化的發展前景和目標。在新的發展階段，銀行業保險業開展數字化轉型，是構建銀行業保險業新發展格局、打造高質量發展新引擎的現實需要，是更好支持實體經濟發展、更好滿足人民群眾日益增長美好生活需要的內在要求。但是，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰，需要強化頂層設計，加強政策規范，通過制定《指導意見》進一步統一認識、促進發展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規范和指導。

二、《指導意見》主要內容包括哪些？

答：主要內容包括：一是“戰略規劃與組織流程建設”要求銀行保險機構加強頂層設計和統籌規劃，改善組織架構和機制流程。二是“業務經營管理數字化”要求銀行保險機構積極發展產業數字金融，大力推進個人金融服務數字化轉型，提升金融市場交易業務數字化水平，建設數字化運營服務體系，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，著力加強數字化風控能力建設。三是“數據能力建設”要求銀行保險機構健全數據治理體系，增強數據管理能力，加強數據質量控制，提高數據應用能力。四是“科技能力建設”要求銀行保險機構加大數據中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，推動科技管理敏捷轉型，提高新技術應用和自主可控能力。五是“風險防范”要求銀行保險機構加強戰略風險、創新業務的合規性、流動性風險、操作風險及外包風險等管理，同時防范模型和算法風險，強化網絡安全防護，加強數據安全和隱私保護。

三、《指導意見》重點提出哪些數字化轉型方向？

答：《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型。一是積極發展產業數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接。二是大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題。三是提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平。四是建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力。五是構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化系統集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制。六是加強數字化風控能力建設，提升風險監測預警智能化水平。

四、《指導意見》在銀行保險機構數據能力提升方面有哪些要求？

答：《指導意見》要求銀行保險機構全面提升數據治理與應用能力。一是健全數據治理體系，制定發展戰略，加強制度建設和考核評價。二是增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產管理體系。三是加強數據質量控制，建立企業級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。四是提高數據應用能力，通過數據驅動催生新產品、新業務、新模式，提高大數據分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支持能力。

五、《指導意見》在銀行保險機構科技能力建設方面有哪些要求？

答：《指導意見》要求銀行保險機構加強自身科技能力建設。一是加大數據中心基礎設施彈性供給，提高基礎設施資源彈性和持續供給能力，推進數據中心綠色轉型。二是提高科技架構支撐能力，推進傳統架構向分布式架構轉型，加快技術服務能力建設，推進創新技術的前臺應用。三是推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速響應需求的敏捷研發運維體系，通過精益生產管理方法，提高復雜技術工程的管理能力。四是堅持關鍵技術自主可控原則，不斷提高自主研發能力，加強技術供應鏈安全管理。

六、《指導意見》針對數字化轉型過程中的風險提出哪些具體要求？

答：《指導意見》要求銀行保險機構強化在數字化轉型中的風險防控。一是加強戰略風險管理，確保數字化轉型目標和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。二是加強創新業務的合規性管理，建立穩健的業務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規銷售等管理流程建設。三是加強數字化環境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測。四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環節不得外包。六是強化網絡安全防護，構建云環境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續提高網絡安全風險監測、預警和應急處置能力。七是加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。

七、《指導意見》在解決“數字鴻溝”增加人民群眾獲得感、幸福感方面有哪些舉措？

答：《指導意見》要求銀行保險機構堅持以人民為中心的發展思想，切實解決老年、殘障、少數民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務，推動解決“數字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。