近幾年是非法集資案件的高發期，“e租寶”、“泛亞”等跨省區的大案、要案不斷出現，涉案數額不斷攀升，從幾百萬元、幾千萬元到幾億元、幾十億元，甚至上千億元；集資參與人數量和規模也不斷增大，從幾萬到幾十萬人甚至幾百萬人。隨著國家對于非法集資打擊力度的加大，這些參與非法集資的不法分子也逐漸開辟了新渠道、新形式，以一些更加隱蔽的手段來欺騙消費者、侵占財產。

案情簡介：黑中介以代理投訴為名

進行非法集資

2020 年3月開始，某保險公司××中心支公司突然發現客戶投訴量激增。平時每天一、兩件的客戶投訴，現在每天達到二十多件，投訴客戶反映的問題也是五花八門，讓人應接不暇，這種情況引起了保險公司的注意。

經過與投訴客戶訪談，發現最近有一家××中介公司，發短信給客戶，告知客戶需要去指定的場所升級保單。客戶到達這家中介公司的職場后，中介公司的工作人員告知客戶目前持有的保險可以升級到一款年化收益16%的理財產品，只要客戶協助中介公司簽署投訴委托書，并留有相關資料，中介公司就會替客戶去保險公司辦理全額退保，退保后的錢就可以購買這款理財產品。

這家保險公司在掌握相關證據后立即向公安機關進行了報案。經查，發現這家公司披著保險中介的外衣，實際上開展非法集資活動，通過誘導客戶全額退保進行非法集資。

黑中介阻斷客戶正常維權渠道

實施違法行為

對于廣大消費者來說，一定要特別注意辨識這類案件操作手法：一是冒充監管部門或銀行保險機構人員。以“監管部門退保服務中心”“保險公司產品升級中心”等名義獲取消費者信任，然后進行欺騙性虛假宣傳。二是誘導客戶購買新的金融產品。告知客戶產品收益高，夸大收益金額，誘騙客戶購買。三是誘使客戶同意代理退保、退費。謊稱由其代理投訴或退費、退保，可保證銀行保險機構全額退還消費者各類罰息、手續費和保費，不成功不收費。誘使消費者提供身份證、銀行卡、電話、家庭住址等個人信息簽署代理投訴、代理服務協議等，從而騙取消費者個人敏感信息達到控制客戶目的或是利用這些信息從事違法活動。四是阻斷消費者與監管部門、銀行保險機構之間的正常溝通。其以“全權代理”為名，切斷消費者依法合規維權渠道，利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利。五是單線聯系，避免追蹤。客戶與這些機構之間的交流都是單線聯系，沒有統一的客服電話，辦公室地點需要預約，不然沒有辦法進入。一旦這些公司跑路，消費者無從查找，資金也會打水漂。

案件分析：“代理退保”行為隱藏的

三種風險

01

失去正常保險保障。

為牟取利益，一些從事“代理退保”的個人或團體冒充監管部門或保險公司工作人員進行虛假宣傳，稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等，挑唆、慫恿不明真相的消費者終止正常的保險合同，使消費者喪失風險保障。消費者未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

02

資金受損或遭受詐騙風險。

某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權益，而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續費或繳納定金，退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等，截留侵占消費者退保資金，甚至有不法團伙誘導消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

03

個人信息泄露風險。

一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權”幌子獲取消費者信任，并與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退保”外，有的組織還從事信用卡套現、小額貸款業務，消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風險。有的組織甚至在消費者想終止“代理退保”協議時，采用極端手段騷擾消費者，迫使其再次投訴。

風險提示：切記不要貪圖小便宜，

應通過正規渠道投訴

根據我國法律法規，因參與非法集資活動而受到損失的，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其他任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統一清退。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

通過投訴反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權益的正當手段，但一旦被別有用心者利用，則可能會對行業經營造成不良影響，最終損害消費者合法權益。因此，要警惕“代理退保”的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。為保障自身合法權益不受侵害，提醒廣大保險消費者：

01

充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保。

保險產品的主要功能是提供風險保障，不同的人身保險產品其保障范圍、繳費方式等有所差異。消費者退保后如想再次投保，由于投保年齡、健康狀況等變化，可能會面臨費率上漲、被拒保等風險。消費者應了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息，根據自身風險保障需求，謹慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳，樹立科學理性的消費觀念，防止上當受騙。

02

注意保護個人重要信息。

保單是重要的金融單據，包含重要個人信息，消費者要注重保護個人隱私，提高自我保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人，以免被非法使用，蒙受損失。如果受到不法侵害，應及時向公安機關反映，保護自身權益。

03

通過正規渠道依法合理維權。

消費者如果對保險產品有疑問或相關服務需求，可以直接通過保險公司公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求，或向監管部門反映。