保險作為一種特殊的商品，買前不能試用，買完之后就是幾張紙，所以很多消費者都會沒有安全感。

圍繞這幾張紙，不同人的消費觀千差萬別，有的人一定要買大公司，有的人一定要在熟人手里買，還有的人就算買了也沒有安全感。

今天就為大家來科普一下，看看保險到底是怎么被設計出來的？詳細說說一款保險從無到有，需要經過哪幾道工序？

主要內容如下：

1 ）保險是如何定價的，有什么原則？

2 ）誰來把握保險的質量，如何審核？

3 ）關于保險理賠，你要知道這些！

1 、保險是如何被設計出來的？

保險雖然是金融產品，其實和vinbet平時的手機、電腦一樣，在 “出廠” 前，都會有一個完整的生產線。

保險公司較為關鍵的兩大部門就是 產品市場部 和 精算部 ，下面vinbet浩博一起來看看各自的分工：

中國保險行業競爭很激烈的，幾萬款保險，如果想要脫穎而出，那么產品經理就得仔細考慮一下，我到底要賣什么產品。

一線市場人員把調研的數據以及用戶，提交到公司，由產品經理牽頭，經過大家討論，確定產品形態。比如：

哪個年齡的人能買？

是消費型還是返還型？

要保障多久？

健康告知是否寬松？

保險條款怎么寫？

想成為爆款產品，就需要產品經理對市場有足夠強的敏銳度。比如尊享 e 生百萬醫療險，解決了消費者對大額醫療費用支出的痛點，成為了 2016 年的爆款產品。

2 、保險銷售價格，是由誰定的？

一款產品基本形態確定后，就需要精算師來定價，精算師依據大數法則（點擊看測評）的原理，建立各種數據模型，經過不斷測算后，最終會確定產品的價格。

想要成為一名準精算師，需要通過一系列的資格考試，據說每年的通過率極低，所以直到現在精算師也是業內的 “稀缺物種”。

截至 2018 年 4 月底，中國有 978 名精算師， 1123 名準精算師，精算從業人員共 3843 人。

把保費定高了，可能會沒人買，價格定低了，又可能出現虧損。

每個公司的定位都不同，有的公司品牌號召力強，所以可以賣得貴一點，有的公司想薄利多銷，自然價格就便宜一點。

3 、保險上市前，誰來審核質量？

精算師定好價格后，由公司總精算師簽字確認，并向銀保監會報備。只有備案通過了審核，才能在市場上銷售。

如果vinbet浩博擔心，有些保險沒聽說過，該怎么辦？

大家其實可以在銀保監會查到保險的備案信息，具體就是保監會官網——辦事服務——備案產品查詢，就能找到這款產品的備案信息。

所以不管是線上還是線下的保險，其實監管部門已經提前幫vinbet把關了，都是合法產品，不可能存在假保險。

4 、誰來銷售保險？

保險產品在銀保監會報備通過后，就可以正式開賣了。

不同的保險產品，營銷策略和銷售渠道會不一樣，目前保險銷售的渠道，主要分為如下 6 種：

保險代理人

銀行保險渠道

團體保險渠道

經紀代理渠道

電話銷售渠道

互聯網保險

其實很多人最常接觸到的還是線下銷售人員，目前國內已經有 800 多萬營銷員。

5 、誰都能買保險嗎？

不要以為保險誰都能買，在線下投保時，如果身體有一些毛病，到底是否能買到，得通過保險公司核保員來判定。

核保員大多具有醫學背景，每天有大量的單子等著他們去審核，最終能不能買，以何種方式買，都是有核保員來決定的。

一般核保員會根據健康狀況，給出以下 4 種核保結論：

對于一些顯而易見的疾病，核保員大多能給出確定結論，比如小 A 肺炎住院 3 天購買重疾險，一般是標準體承保；而小 B 是乳腺癌患者購買醫療險，這個肯定是拒保的。

但介于輕微疾病和嚴重疾病之間的情況，核保員給出的結論有可能是拒保，也有可能是正常承保，這個時候就需要vinbet具體問題具體分析了，當然也可以通過智能核保，快速獲得核保結論。

所以，如果国际浩博vinbet被某家保險公司拒保了，換一家公司投保就好了，沒必要過分擔心，實在不行多家投保，選擇核保結論最好的。

6 、保險都有哪些售后服務？

買了保險后，作為保險公司的客戶，保險公司還有一系列的客服團隊，一直在為vinbet浩博官方首页服務。

有的公司提供 24 小時在線客服，某些公司只限于工作時間。

客服人員每天要接幾十甚至上百個電話，除了要解決客戶大量的問題，還得面臨公司的服務水平考核，工作強度還是非常大的，都是這些人在為国际浩博vinbet的保單保駕護航。

vinbet可以電話保險變更保險的很多信息，比如：

個人信息：家庭地址、電話、更換手機號碼等；

保單信息：變更投保人、變更受益人、減額交清、退保等；

信息查看：關于保險的一切信息，都可以電話保險公司查詢；

7 、保險是如何理賠的？

買了保險就是為了轉移風險，所以很多人都特別重視保險理賠。

賣一單保險和理賠一單保險，在保險公司眼里，都是最正常不過的事情，畢竟精算部門在產品定價的時候，就已經考慮到了理賠率，除去理賠款之外，保險公司還是有很多利潤的。

所以理賠人員會依據 不惜賠、不錯賠、不濫賠 的原則，認真對待每一個理賠案例，不會因為你是領導的親戚而有所照顧，更不會刻意去刁難某一個人。

很多人總會擔心保險公司會千方百計拒賠，但其實理賠員和大家一樣，不過是在自己崗位上正常作業的一顆螺絲釘，不會因為賠給客戶錢而被扣工資，也不會因為拒賠而獲得額外的獎金，僅僅是做著自己的本職工作而已。

對于理賠，保險公司都會抱著極其嚴謹的態度，認真仔細地審核，要經過完整的督導、檢查流程，這些都是有章可循的。

希望大家都能正確看待理賠，選好自己的產品，做好如實告知，無論保險公司是大是小，只要符合條款約定，都會賠的。